Rentennahe Unternehmer/-innen

Stehen die Unternehmens- und Vorsorgeplanung für Ihre Kundschaft finanziell und rechtlich auf einem solidem Fundament? Mit unserem Fragebogen erfassen Sie alle wichtigen Daten zur Person und zum Unternehmen. So können die bestehenden Vorsorgekonzepte geprüft und individuell nachhaltig ausgebaut werden.

Das sind die kritischen Punkte in jeder Planung:

• Ausreichende Kapitaldeckung zur Erfüllung der Versorgungszusage
• Einhaltung arbeits- und steuerrechtlicher Vorgaben
• Strategische Änderungen gegenüber der ursprünglichen Planung
• Trennung von Privat- und Unternehmenskapital

Das bietet Ihnen unser Fragebogen:

• Analyse der Versorgungssituation: bestehende bAV, private Vorsorge
• Strukturierung bestehender Versorgungen
• Ermittlung des aktuellen Vorsorgebedarfs
• Strategische Vorbereitung der Unternehmensnachfolge

Ist im Unternehmen genügend Kapital zur Erfüllung der Versorgungszusage im Rentenalter vorhanden? Wir empfehlen eine frühzeitige Prüfung der Pensionsverpflichtung, damit die betriebliche Versorgungszusage auch wie geplant erfüllt wird.

Erkennen Sie die möglichen Gründe für Unterdeckung:

• Berechnung nach veralteter Sterbetafel mit geringerer Lebenserwartungsannahme
• Bei Einrichtung vorausgesetzte Verzinsung nicht durchgängig erfüllt
• Gesunkene Überschussbeteiligungen der Rückdeckungsversicherung durch langjährig sinkende Zinsentwicklung auf den Kapitalmärkten (Niedrigzinsphase!)

Gehen Sie mit Expertise die nächsten Schritte:

• Ausmaß der potenziellen Abweichung erkennen
• Erstellung von individuellen Ausfinanzierungsangeboten
• Begleitung und Umsetzung durch bAV-Fachleute

Profitieren Sie von den Highlights von Swiss Life Maximo:

• Schnelleinstieg in Kapitalanlagen mit hohen Renditechancen
• Einmalzahlung oder Sparplan möglich
• Freie Auswahl aus über 100 Einzelfonds, ETF-Portfolios und sonstigen Portfolios
• Aktives Management des Investments durch Swiss Life
• Optionale Gewinnsicherungsmechanismen über die gesamte Laufzeit
• Ertragsstarke Lösung für kürzere Ansparzeiten

Ob angespannte Wirtschaftslage, Unternehmensverkauf oder Firmenaufgabe – solange eine Versorgungszusage ins Unternehmen eingebunden ist, ergeben sich häufig Nachteile. Deshalb bietet es sich an, die bestehende Versorgungszusage auf einen externen Versorgungsträger (Pensionsfonds) auszulagern.

Schützen Sie etablierte Unternehmer/-innen vor diesen Risiken:

• Belastung der Unternehmensbilanz
• Ungenügende Ausfinanzierung
• Abhängigkeit vom Unternehmen
• Im Falle einer Insolvenz zu wenig geschützt

Sichern Sie Ihren Kundinnen und Kunden die Vorteile einer Auslagerung:

• Die Auslagerung wird durch steuerliche Rahmenbedingungen unterstützt
• Rückdeckungskapital kann i. d. R. eingebracht werden
• Pensionsfonds übernimmt alle Leistungen der Versorgungszusage
• Die Leistungen für den wohlverdienten Ruhestand werden planbarer

Profitieren Sie von den Highlights der Swiss Life Pensionsfonds AG:

• Anrechnung sämtlicher Rückdeckungsversicherungen – sogar als laufende Renten!
• Die Spezialfonds der Swiss Life Pensionsfonds AG werden von Swiss Life Asset Managers verwaltet, deren verwaltetes Vermögen bei knapp über 277 Milliarden Schweizer Franken liegt
• Unsere bAV-Fachleute stehen Ihnen vor Ort mit Rat und Tat zur Seite
• Kapitaloption zu Beginn der Rentenphase
• Rückzahlung nicht verbrauchten Kapitals an Kundinnen und Kunden
• Auslagerungsbeitrag kann in Raten gezahlt werden
• Kapitalanlage mit professionellem Duration Matching

Eine frühzeitige Vorbereitung auf den Führungswechsel ist unerlässlich, um die Unternehmensübergabe bzw. -nachfolge nicht zu belasten und die eigene Vorsorge zu sichern. Gemeinsam stellen wir rechtzeitig die Weichen auf Zukunftssicherung.

Reagieren Sie auf die kritischen Punkte bei der Unternehmensnachfolge:

• Versorgungszusagen mit Bilanzauswirkung verhindern oft einen Unternehmensverkauf
• Unterfinanzierte Versorgungszusagen schmälern den Unternehmenswert
• Direktzusagen belasten die Übergabe des Unternehmens an Familienmitglieder als Nachfolgerinnen oder Nachfolger

Klären Sie mit unserem Vorsorge-Check die entscheidenden Fragen:

• Gibt es Nachfolgerinnen oder Nachfolger im Unternehmen (Familienmitglieder/ Mitarbeitende)?
• Sind die bestehenden Versorgungszusagen ausfinanziert?
• Bestehen Finanzierungslücken und somit zusätzlicher Kapitalbedarf?
• Sollen die Versorgungen im Unternehmen bleiben oder ausgelagert werden?

Erreichen Sie die Ziele bei der Unternehmensnachfolge:

Profitieren Sie von der Expertise unseres Kompentenzzentrums:

• Eingehende Datenaufnahme/-analyse der bestehenden Vorsorgesituation
• Eingehende rechtliche Überprüfung der bestehenden Versorgungen
• Erstellung individueller Nachfinanzierungslösungen
• Entwicklung von soliden Nachfolgestrategien

Die Rahmenbedingungen für betriebliche Vorsorge unterliegen einem ständigen Wandel. Mit unserem Pensionszusagen-Check lassen sich die finanziellen sowie steuer- und arbeitsrechtlichen Parameter der bestehenden Versorgungen überprüfen. So können Sie diese gegebenenfalls gemäß den strategischen Zielen kapital- und rechtssicher ausrichten.

Reagieren Sie auf die Stressfaktoren bei Pensionszusagen:

• Bestehende Finanzierungslücken
• Ungünstige Unternehmenskennzahlen
  
• Veröffentlichung der Handelsbilanz im Bundesanzeiger
• Reduktion des ausschüttungsfähigen Gewinns
• Eingeschränkter Handlungsspielraum bei Verkauf, Fremdkapitalbeschaffung oder Gewinnung von Investorinnen und Investoren
• Anhaltende Niedrigzinsphase
• Scheingewinne oder aktive latente Steuern
• Ausreichende Insolvenzsicherung

Nutzen Sie die Vorteile des PZ-Checks:

• Erfassung der bestehenden Zusagen
• Ermittlung des aktuellen Rückdeckungskapitals
• Abgleich mit den strategischen Zielen
• Rechtssicherheit durch Überprüfung und Erfüllung aller steuerrechtlichen Vorschriften
• Strategische Vorbereitung der Unternehmensnachfolge 

Bieten Sie Ihren Kundinnen und Kunden zwei Wege ans Ziel:

Profitieren Sie von der Expertise unseres Kompetenzzentrums:

• Eingehende rechtliche Überprüfung der Pensionszusage
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für die steuerliche Anerkennung
• Angemessenheit der Versorgung bzw. Gesamtbezüge
• Korrekt und rechtzeitig gefasste Gesellschafterbeschlüsse
• Erstellung individueller Lösungskonzepte durch bAV-Fachleute
• Gesicherte Rechtslage und Finanzierbarkeit