Etablierte Unternehmer/-innen

Stehen die Unternehmens- und Vorsorgeplanung Ihrer Kundinnen und Kunden finanziell und rechtlich auf einem solidem Fundament? Mit unserem Fragebogen erfassen Sie alle wichtigen Daten zur Person und zum Unternehmen. So können die bestehenden Vorsorgekonzepte geprüft und individuell nachhaltig ausgebaut werden.

Das sind die kritischen Punkte in jeder Planung:

• Ausreichende Kapitaldeckung zur Erfüllung der Versorgungszusage
• Einhaltung arbeits- und steuerrechtlicher Vorgaben
• Strategische Änderungen gegenüber der ursprünglichen Planung
• Trennung von Privat- und Unternehmenskapital
• Ausreichende Absicherung relevanter Risiken

Das bietet Ihnen unser Fragebogen:

• Analyse der Versorgungssituation: bestehende bAV, private Vorsorge
• Strukturierung bestehender Versorgungen
• Ermittlung des aktuellen Vorsorgebedarfs
• Grundlage für nachhaltige und individuelle Vorsorgestrategie
• Auf- und Ausbau der persönlichen Vorsorgestrategie

Ist im Unternehmen genügend Kapital zur Erfüllung der Versorgungszusage im Rentenalter vorhanden? Wir empfehlen eine frühzeitige Prüfung der Pensionsverpflichtung, damit die betriebliche Versorgungszusage auch wie geplant erfüllt wird.

Erkennen Sie die möglichen Gründe für Unterdeckung:

• Berechnung nach veralteter Sterbetafel mit geringerer Lebenserwartungsannahme
• Bei Einrichtung vorausgesetzte Verzinsung nicht durchgängig erfüllt
• Gesunkene Überschussbeteiligungen der Rückdeckungsversicherung durch langjährig sinkende Zinsentwicklung auf den Kapitalmärkten (Niedrigzinsphase!)

Gehen Sie mit Expertise die nächsten Schritte:

• Ausmaß der potenziellen Abweichung erkennen
• Erstellung von individuellen Ausfinanzierungsangeboten
• Begleitung und Umsetzung durch bAV-Fachleute

Profitieren Sie von den Highlights von Swiss Life Maximo:

• Schnelleinstieg in Kapitalanlagen mit hohen Renditechancen
• Einmalzahlung oder Sparplan möglich
• Freie Auswahl aus über 100 Einzelfonds, ETF-Portfolios und sonstigen Portfolios
• Aktives Management des Investments durch Swiss Life
• Optionale Gewinnsicherungsmechanismen über die gesamte Laufzeit
• Ertragsstarke Lösung für kürzere Ansparzeiten

Ob angespannte Wirtschaftslage, Unternehmensverkauf oder Firmenaufgabe – solange eine Versorgungszusage ins Unternehmen eingebunden ist, ergeben sich häufig Nachteile. Deshalb bietet es sich an, die bestehende Versorgungszusage auf einen externen Versorgungsträger (Pensionsfonds) auszulagern.

Schützen Sie etablierte Unternehmer/-innen vor diesen Risiken:

• Belastung der Unternehmensbilanz
• Ungenügende Ausfinanzierung
• Abhängigkeit vom Unternehmen
• Zu geringer Schutz im Insolvenzfall

Sichern Sie Ihren Kundinnen und Kunden die Vorteile einer Auslagerung:

• Die Auslagerung wird durch steuerliche Rahmenbedingungen unterstützt
• Rückdeckungskapital kann i. d. R. eingebracht werden
• Pensionsfonds übernimmt alle Leistungen der Versorgungszusage
• Die Leistungen für den wohlverdienten Ruhestand werden planbarer

Profitieren Sie von den Highlights der Swiss Life Pensionsfonds AG:

• Anrechnung sämtlicher Rückdeckungsversicherungen – sogar als laufende Renten!
• Die Spezialfonds der Swiss Life Pensionsfonds AG werden von Swiss Life Asset Managers verwaltet, deren verwaltetes Vermögen bei knapp über 277 Milliarden Schweizer Franken liegt
• Unsere bAV-Fachleute stehen Ihnen vor Ort mit Rat und Tat zur Seite
• Kapitaloption zu Beginn der Rentenphase
• Rückzahlung nicht verbrauchten Kapitals an Kundinnen und Kunden
• Auslagerungsbeitrag kann in Raten gezahlt werden
• Kapitalanlage mit professionellem Duration Matching

Passt die bisherige Vorsorgestrategie noch zur aktuellen Lebenssituation/-planung Ihrer Kundschaft? Besteht neuer Vorsorgebedarf? Gemeinsam schließen wir Versorgungslücken und stärken die Vorsorge.

Identifizieren Sie die möglichen Ursachen für Unterdeckung:

• Einkommenssteigerung – höherer Lebensstandard
• Versorgung von Familienangehörigen
• Veränderte Unternehmensentwicklung

Sichern Sie Ihren Kundinnen und Kunden die Vorteile der Überprüfung:

• Ausmaß der potenziellen Abweichung erkennen
• Ermittlung des aktuellen/individuellen Vorsorgebedarfs
• Schließen der Versorgungslücken/Ausbau der Ruhestandsvorsorge
• Begleitung und Umsetzung durch bAV-Fachleute

Profitieren Sie von den Highlights von Swiss Life Maximo:

• Schnelleinstieg in Kapitalanlagen mit hohen Renditechancen
• Einmalzahlung oder Sparplan möglich
• Freie Auswahl aus über 100 Einzelfonds, ETF-Portfolios und sonstigen Portfolios
• Aktives Management des Investments durch Swiss Life
• Optionale Gewinnsicherungsmechanismen über die gesamte Laufzeit
• Ertragsstarke Lösung für kürzere Ansparzeiten

Die Rahmenbedingungen für betriebliche Vorsorge unterliegen einem ständigen Wandel. Mit unserem Pensionszusagen-Check lassen sich die finanziellen sowie steuer- und arbeitsrechtlichen Parameter der bestehenden Versorgungen überprüfen. So können Sie diese gegebenenfalls gemäß den strategischen Zielen kapital- und rechtssicher ausrichten.

Reagieren Sie auf die Stressfaktoren bei Pensionszusagen:

• Bestehende Finanzierungslücken
• Ungünstige Unternehmenskennzahlen
  
• Veröffentlichung der Handelsbilanz im Bundesanzeiger
• Reduktion des ausschüttungsfähigen Gewinns
• Eingeschränkter Handlungsspielraum bei Verkauf, Fremdkapitalbeschaffung oder Gewinnung von Investorinnen und Investoren
• Anhaltende Niedrigzinsphase
• Scheingewinne oder aktive latente Steuern
• Ausreichende Insolvenzsicherung

Nutzen Sie die Vorteile des PZ-Checks:

• Erfassung der bestehenden Zusagen
• Ermittlung des aktuellen Rückdeckungskapitals
• Abgleich mit den strategischen Zielen
• Rechtssicherheit durch Überprüfung und Erfüllung aller steuerrechtlichen Vorschriften

Bieten Sie Ihren Kundinnen und Kunden zwei Wege ans Ziel:

Profitieren Sie von der Expertise unseres Kompetenzzentrums:

• Eingehende rechtliche Überprüfung der Pensionszusage
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für die steuerliche Anerkennung
• Angemessenheit der Versorgung bzw. Gesamtbezüge
• Korrekt und rechtzeitig gefasste Gesellschafterbeschlüsse
• Erstellung individueller Lösungskonzepte durch bAV-Fachleute
• Gesicherte Rechtslage und Finanzierbarkeit

Zahlen Ihre Kundinnen und Kunden unnötige Sozialversicherungsbeiträge oder fehlt ihnen Versicherungsschutz? Wir prüfen rechtssicher den SV-Status für sie. Unsere erfolgsabhängige Vergütung macht Ihrer Kundschaft die Entscheidung leicht: Gezahlt wird nur, wenn eine Befreiung oder Befreiungsmöglichkeit von der Sozialversicherungspflicht besteht.

Sozialversicherungspflichtig:

• Geschäftsführende Gesellschafterin bzw. geschäftsführender Gesellschafter mit weniger als 50 % Stimmanteilen
• Fremd-Geschäftsführer/-in
• Prokuristinnen bzw. Prokuristen
• Mitarbeitende Familienangehörige

Das bedeutet:

• Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken-, Pflege-, Unfall-, Renten- und Arbeitslosenversicherung
• Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen (u. a. Grundabsicherung bei Erwerbsminderung/Alters-/Hinterbliebenenrente)

Sozialversicherungsfrei:

• Geschäftsführende Gesellschafterin bzw. geschäftsführender Gesellschafter mit mehr als 50 % Stimmanteilen
• Mitarbeitende Gesellschafter/-innen mit mindestens 50 % Stimmanteilen

Das bedeutet:

• Keine Beitragspflicht in der Sozialversicherung – Beitrag steht für alternatives Vorsorgekonzept zur Verfügung
• Kein Anspruch auf Leistungen aus der Sozialversicherung – individuelle Absicherung und Vorsorge über bAV möglich

Sichern Sie Ihren Kundinnen und Kunden die Vorteile unseres Status-Checks:

• Kompetente Sachverhaltseinschätzung
• Erfolgsabhängige Preisgestaltung
• Durchführung der Statusfeststellung
• Ggf. Einholung und Prüfung des Befreiungsbescheids

Ist die Insolvenzverwaltung im Haus, kann das auch die betriebliche Altersvorsorge, insbesondere die Pensionszusage, betreffen. Im Rahmen unseres Pensionszusagen-Checks überprüfen wir daher auch die Insolvenzsicherung und können im Bedarfsfall eine passende Lösung für einen rechtssicheren Insolvenzschutz der Versorgungszusage erarbeiten.

Reagieren Sie auf die kritischen Punkte beim Insolvenzschutz:

• Fehlende Verpfändungsvereinbarung oder fehlender Gesellschafterbeschluss
• Keine Anzeige der Verpfändung beim Versicherer erfolgt
• Anspruchsberechtigte nicht genau definiert
• Vorbehaltsklauseln bei Insolvenz

Nutzen Sie die Vorteile unserer Prüfung:

• Erfassung der bestehenden Zusage inkl. Rückdeckung
• Überprüfung des Insolvenzschutzes
• Gestaltung eine bedarfsgerechten Insolvenzschutzes

Bieten Sie zwei Wege zu einer insolvenzsicheren Zusage:

Profitieren Sie von der Expertise unseres Kompetenzzentrums:

• Eingehende Überprüfung der Pensionszusage inkl. Rückdeckung
• Überprüfung des bestehenden Insolvenzschutzes bzw. der vorhandenen Verpfändungen
• Erstellung eines individuell passenden Insolvenzschutzes durch bAV-Fachleute